נטילת משכנתא מהבנק היא פעולה בעלת משמעות כלכלית עצומה עבורנו. הן מבחינת הסכום המדובר והן מבחינת אורך הזמן שנצטרך בשביל להחזיר אותה. לכן עלינו לחפש דרכים בעזרתן נוכל לחסוך בנטל המשכנתא ולהימנע מתשלומים חודשיים משמעותיים.
לשמחתנו, היום אנחנו יכולים למצוא מחשבונים וכלים טכנולוגיים שונים שיכולים לעזור לנו לחסוך בעלויות, בעזרת סימולציות ופעולות אחרות שניתן לבצע עוד לפני שמגישים בקשה למשכנתא בבנק. כלים אלו יכולים לעזור לנו בשלבים שונים של התהליך, לכן מומלץ להכיר אותם, לדעת איך להשתמש בהם וכמובן לא לחשוש להשתמש בהם. לפעמים כלי פשוט וסטנדרטי יכול לעזור לנו לחסוך אלפי שקלים בנטילת משכנתא.
איך כלים טכנולוגיים יכולים לעזור לנו לחסוך כסף במשכנתא
ישנם סוגים שונים של מחשבונים וכלים בהם אנחנו יכולים להיעזר בשביל לחסוך כסף במשכנתא. לפני שנצלול ונסביר איך כל כלי יכול לשרת אותנו, נציג 4 דרכים בעזרתן כלים אלו יכולים לעזור לנו:
1.מידע – ישנם כלים שיכולים לספק לנו מידע רלוונטי על דברים שאנחנו לא יודעים, מושגים שאנחנו לא מבינים או חישובים שעלינו לבצע. כשאנחנו מקבלים את כל המידע מול העיניים, אז קל יותר לנו לגשת אל הנושא, לדעת איך להתייחס אליו וכיצד להתמודד איתו, בעת שאנחנו מגבשים החלטה או מנהלים משא ומתן מול הבנק.
2.חישובים – תפקיד מחשבון משכנתא הוא לעזור לנו לבצע חישובים שונים, כאלה שאנחנו לא יכולים לבצע לבד או במחשבון סטנדרטי. המחשבון בנוי כך שהוא מתייחס לנתונים רלוונטיים לנטילת משכנתא ומציג לנו תוצאות בהתאם.
חשוב לציין, אנחנו יכולים להשתמש במחשבונים שעומדים לרשותנו בשביל להציג תסריטים שונים, כולל תסריטים קיצוניים "מה יקרה אילו". כך נוכל לקבל מענה למקרים יוצאי דופן בהם יש שינויים משמעותיים, בשוק ובכלכלה בכלל או בהכנסות שלנו.
3.הוצאות נלוות – בעת רכישת דירה, מעבר לנטילת משכנתא ישנן גם הוצאות נלוות שונות שעלינו לבצע. חשוב שנדע איך לחשב אותן. בעזרת מחשבונים וכלים טכנולוגיים שונים נוכל לדעת גם איך להימנע מהוצאות מיותרות.
4.תמהילים – הכלים השונים יכולים לעזור לנו לבנות תמהילים רלוונטיים עבורנו. אנחנו יכולים להשתמש בכלים שעומדים לרשותנו לא רק בשביל לבחור מסלול אחד אלא בשביל לחפש שילובים שונים של מסלולי משכנתא שיכולים להתאים לנו.
דוגמאות למחשבונים וכלים טכנולוגיים שיכולים לעזור לנו בחישוב משכנתא
הכלי החשוב ביותר שעלינו להשתמש בו הוא מחשבון משכנתא. כלי זה מאפשר לנו לחשב מה יהיה הסכום הכולל של המשכנתא וסכום ההחזר החודשי על פי משתנים שונים. לדוגמא, סכום ההלוואה שנרצה לקבל מהבנק, סוג מסלול, שיטת החזר, תקופת זמן, ריבית ועוד. אנחנו נקבע את הנתונים על פי הצרכים שלנו והתנאים העומדים לרשותנו.
זה הכלי החשוב ביותר לחישוב משכנתא, מאחר והוא רחב ומקיף, מאפשר לנו "לשחק" עם המספרים ולראות מה התמהיל הנכון ביותר עבורנו. בעזרת כלי זה נוכל לגלות מה המסלולים האופטימאליים עבורנו.
כלי אחר, חשוב לא פחות, הוא מחשבון ביטוח משכנתא. כידוע, כל מי שרוצה לקחת הלוואה לרכישת דירה מהבנק חייב לעשות ביטוח משכנתא. פוליסה שכוללת רכיבים של ביטוח חיים ומבנה. בעזרת מחשבון ביטוח, אפשר לחשב מה הסכום שצריך לשלם עבור הפוליסה.
המחשבון עובד עם נתונים כגון: גיל, מין, עישון וסכומים של ביטוח חיים ומבנה (לפי ערך כינון). כך אנחנו יכולים לדעת מה הסכום הרלוונטי שנצטרך לשלם עבור הפוליסה וכמה היא תעלה לנו מדי חודש. בעזרת המחשבון יהיה לנו יותר קל לבצע השוואות מחיר בין חברות ביטוח שונות (כולל מול הצעות של הבנק עצמו).
כלים אחרים שאנחנו יכולים להשתמש בהם, לדוגמא, הם סימולטורים המאפשרים לנו לבחון תרחישים שונים שעלולים להשפיע על עלות המשכנתא. לדוגמא, מה יקרה אם המדד ישתנה וכתוצאה מכך הריבית תעלה או מה יקרה אם ההכנסה שלנו תפחת באופן משמעותי. אפשר גם למצוא מחשבונים שעוזרים ל"קצר שנים". כלומר, לסלק את המשכנתא מוקדם יותר ממה שנקבע מראש. כך נוכל לדעת אם זה משתלם לנו וכמה כסף נוכל לחסוך בעזרת תהליך זה.
לפני סיום חשוב להזכיר, היום בעזרת מערכות AI אפשר ליהנות מנתונים חיוניים ומעודכנים, לערוך ניתוחים מפורטים, השוואות בין אופציות שונות, ולקבל החלטה מושכלת ונכונה לגבי נטילת משכנתא.
